昨日VEQT・XEQTに投資しようと決めて
Questradeでの投資方法を調べていました。
以前から参考にしていたブロガーさんが
Canadian Couch Potatoの記事をリンクしていたので
読んでみることに。
ストックとボンドの割合で
リスクが高いか低いか決まるみたいです。
そういえばTDDIで投資を始めた時も
リスクを下げるために
ボンドを多めの割合にしたと思い出しました。
でも実際にボンドがリスクを下げたかというと
そうでもありません。
ボンドのせいで数千ドルマイナスになりました。
しかもボンドの割合を多めにした方が
リスク回避になると言っていたけど
ボンドのせいでリスクが高くなりました。
でもストックも買っていたので
総合的にプラスになっています。
ボンドがリスクが低いからと100％にしていたら
すごい損失でした。
ストックとボンド、両方買うことで
リスク回避になるのは確かですね。
ストックとボンドについて
ストックとボンドの違いについても調べたのですが
専門的すぎてわかりにくい。
私にとって重要なポイントだけを記録しておこうと思います。
ストックはハイリスク・ハイリターン
ボンドはローリスク・ローリターン
ETFsで見てみると
今回買おうと思っていたVEQT・XEQTはストック100％ボンド０％
1−10年くらいの投資を考えている人には
ストック20〜60％
ボンド80〜40％
のETFがおすすめみたいでした。
これを調べていて思い出しました。
2019年にTDDIを始めた頃
カナディアンボンドを60％
その他ストックを40％という目安で投資しました。
2024年現在カナディアンボンドはここ数年ずっとマイナスです。
今年になってやっと元本分戻ってきたけど
プラスになるかならないかという結果。
それに比べてストックはリターンがすごく大きいです。
なので短期だからストック20％ボンド80％にすれば安心か
というとそういうことでもありませんでした。
でもストック100％にして
コロナの時のようにガクッと下がると
大金が失われることになるのでそれも不安です。
コロナ後にはすぐに回復しましたが
そうなるかどうかはわかりません。
それでよく聞かれるのがリスクをどれだけ取れるのか？ということです。
例えば100万円が50万円になってしまった場合
すぐに使用する予定のない貯蓄なら
そのまま投資をしておけば回復します。
しかし、住宅購入の予定や学費など
時期が来たら使わなければいけない貯蓄だった場合
50％下がってしまうのはリスクが高すぎます。
ボンドに投資するか悩んだ結果
Bondだけを別に購入するという手もあるかもと調べてみました。
100％カナディアンマーケットのボンドはZAGというもので
ここに投資している人も多いようです。
他にもXBB、VLBとかあるようです。
ボンドはInterest rateが下がってきたら価格が上がり
Interest rateが上がれば価格が下がると言われています。
コロナの後Interest rateが上がったので価格が下落しています。
それで思い出しました。
TDDIで投資しているTDB900はBondでした。
下落したまま売ってしまうと損をするので
そのまま保持しています。
最近になってやっとプラスになってきました。
なのでそれを売るまではボンドを買わなくても
リスク分散されているということですね。
最近少しづつInterest rateが下がってきたので
この先数年で価格が上がってくるかもしれません。
もしボンドを買うとしたらどのETFsがいいか？
今後TDDIのボンドを売ってしまった場合
Questradeで新たに購入することになると思います。
その時のために下調べした記録を残しておこうと思います。
方法は２つ。
１、新たにボンドだけを購入する方法
その場合はZAGやXBB、VLBなどがある
２、ストックとボンドが含まれたETFを購入する
例えば60% stocks / 40% bondsならVBAL・XBAL
40% stocks / 60% bondsならVCNS・XCNS
VCNSはボンドが多いETFなので
グラフを見るとそれがよくわかります。
でも左側の金額が＄23ー＄30なので
VBALと比べてあ上がり下りは少ないですね。
まとめ
こうやって調べて記録していくと
頭が整理されるしリスク回避にもつながると思いました。
貯蓄を失うと思うと怖いので
とことん調べてから投資を始めようと思います。
今回の学びは
ストックとボンド両方持つ事がリスク回避につながること
ストックが下がってきた時にボンドが上がる
ストックが上がってきた時にボンドが下がる
という感じに動いていること。
実際過去5年間のTDDIでの投資でも同様の動きでした。
ストックが上がっていたのでボンドが下がっていました。
でも最近やっとボンドが上がってきました。
TDDIのボンドをキープする間は
Questradeのストック100％のETFsに投資する方向でいこうと思います。
どのストックを買うかは下記記事を参照してください。
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